På Crowdster lånas ditt kapital ut till fastighetsutvecklare som har solida europeiska fastighetsprojekt med betydande ekonomisk täckning och behöver finansiering för att slutföra sin konstruktion.

Crowdlending är en metod där privata investerare lånar ut sitt kapital direkt till enskilda investeringsprojekt för att få ränteavkastning (avkastning).

Fastighetsutvecklaren får möjlighet att slutföra sitt projekt och säkra en vinst. Investeraren får en hög avkastning, vanligtvis 8-12% per år, med återbetalning vanligtvis efter 6-18 månader. Investerare får aktieutfästelser i det enskilda projektbolaget.

Det är viktigt för investeraren att noggrant bekanta sig med investeringsmaterialet och skuldinstrumentet (låneavtalet), inklusive de allmänna egenskaperna för hur lånet fungerar och vilka egenskaper det har i förhållande till företaget i fråga.

En inteckning innebär att fastighetsägaren registrerar en inteckning på fastigheten som bevis på inteckningen och sedan ”överför” den till långivaren som säkerhet. Varje inteckning har en så kallad ”prioritet” i förhållande till den del av fastigheten som inteckningen avser. Om lånet inte återbetalas kan inteckningen realiseras, vilket innebär att fastigheten kommer att tas över av bolånehavaren och säljas på en avskärningsauktion.

En aktiepant (ofta kallad ”aktiepant”) innebär att aktier i ett företag pantsätts som säkerhet för ett lån.

De viktigaste typerna av säkerhet är enkel säkerhet och borgensgaranti. Med en enkel borgensobligation kan långivaren endast göra anspråk på borgensmannen efter att långivaren har försökt få betalning från långivaren genom domstolarna. En borgensgaranti är en garanti ”som för egen skuld” och innebär att borgensmannen har samma rättsliga ställning som låntagaren vad gäller skyldigheten att återbetala lånet, dvs. långivaren kan rikta sin fordran mot låntagaren och den borgensman som har pengar.

Vid kapitalanskaffning i form av ett lån kan låntagaren tillhandahålla olika typer av säkerheter för lånet, vilket inte är möjligt vid emission av aktier, till exempel. De lån som marknadsförs kommer oftast att vara efterställda, det vill säga långivarna har säkerheter som kommer efter banklån i prioritetsordning. Säkerheten för lån består vanligtvis av en pant av egendom eller en garant för lånet. Inteckning av egendom innebär att låntagaren överför eller pantsätter fastigheten till långivaren som, om låntagaren inte kan återbetala lånet, kan sälja fastigheten. De vanligaste typerna av säkerheter som finns i lån som marknadsförs via Crowdster.eu-plattformen är fastighetslån, andra bolån, aktiepantsättningar och säkerheter. Listan är inte nödvändigtvis uttömmande och andra typer av säkerheter kan förekomma. I båda fallen måste investeraren bedöma om han anser att säkerheten är tillfredsställande.

Crowdster.eu erbjuder möjligheten att investera i fastighetsprojekt (Nybyggnad eller ombyggnad, och främst privata bostäder), vilket innebär att endast fastighetsrelaterade investeringsmöjligheter marknadsförs på plattformen. För närvarande ger Crowdster.eu endast tillgång till plattformen för europeiska fastighetsprojekt där investerare erbjuds att investera i byggfinansiering för de enskilda fastighetsprojekten.

Investering via plattformen sker enligt först till kvarn-principen, där investerare inte garanteras deltagande i ett projekt förrän de gör en betalning. Om ett projekt övertecknas kommer de investerare som inte lyckades betala i tid att få sina insättningar returnerade.

Crowdster.eu ger inga rekommendationer, råd eller garantier i samband med investeringar eller projekt.

Det är de enskilda projektägare/fastighetsutvecklarna som har fullt ansvar för projektens framgång och att investerarna kan få den budgeterade och förväntade avkastningen. Innan ett projekt publiceras på Crowdster.eu genomför Crowdster.eu en övergripande genomgång av projektet för att minimera risken, inklusive att se till att materialval, antaganden och schema är realistiska och att det finns tillräckligt med utrymme i budgeten om fastighets- och finansmarknaden skulle förändras under byggperioden. Crowdster.eu godkänner endast projekt för marknadsföring på plattformen om projektet har en minsta övertäckning på 25% - dvs. det budgeterade försäljningspriset för fastighetsprojektet är minst 25% högre än de totala budgeterade bygg- och finansieringskostnaderna.

Du kommer att få ett e-postkvitto, som också kommer att synas tydligt i din instrumentpanel på Crowdster.eu-plattformen när du är inloggad, vilket bekräftar mottagandet av din insättning med hänvisning till projekt, mottaget belopp och datum för insättning.

Först beräknar vi hur mycket ränta du tjänar per dag, sedan beräknar vi hur många dagar projektet har körts. Om slutdatumet är känt använder vi detta slutdatum, annars tar vi ett genomsnitt av den varaktighet som definierats för det enskilda projektet. (([Ränta i decimaler] X [Investeringsbelopp])/365,25) * Faktiska dagar”

Vanligtvis säljs fastigheterna under eller omedelbart efter slutförandet av byggandet. Försäljningsprocessen varierar från projekt till projekt, men vanligtvis kommer fastighetsmäklare att hantera försäljningen. Försäljningspriset överförs direkt till projektföretagets insättningskonto och kommer samtidigt att utlösa en återbetalning av lånet till investerarna via insättningskontot. I vissa fall säljs fastigheterna inte efter uppförande utan refinansieras istället med bank eller annan billigare finansieringsform. Refinansieringen kommer också att utlösa återbetalning av lånet.

Aktier kommer ofta att vara svåra eller omöjliga att överföra, eftersom de ofta kommer att vara föremål för överföringsbegränsningar och dessutom, aktierna är inte noterade på någon börs eller marknadsplats, så det kommer vanligtvis att vara svårt att hitta en köpare.

Lånemedel överförs till ett spärrkonto hos en advokat eller bank som hanterar insättningar och uttag för varje projekt baserat på avtalsmässiga milstolpar och godkännande från en oberoende byggexpert. Crowdster.eu accepterar inte insättningar eller betalningar till sitt eget bankkonto under några omständigheter och hanterar aldrig medel för någon part.

Det är upp till den enskilda projektägaren/fastighetsutvecklaren att bestämma vad minimiinvesteringen ska vara. Vanligtvis kommer minsta investering att vara 1 500-50 000 EUR, eftersom vi vill ge så många människor som möjligt (oavsett ekonomisk förmåga) tillgång till investeringar via plattformen. Det kan dock finnas vissa projekt där det, på grund av storlek, komplexitet eller enkla praktiska skäl, kan vara nödvändigt att höja minimiinvesteringen.

Fastighetsutvecklaren ger vanligtvis investerare regelbundna (kvartalsvisa eller månatliga) uppdateringar om projektets eller investeringens framsteg. Informationen är vanligtvis relativt kort eller grundläggande. Vanligtvis kommuniceras inga finansiella rapporter eller nyckeltal.

Din investeringshorisont bör sammanfalla med fastighetsutvecklarens tidshorisont. Den förväntade tidshorisonten (”Mognad”) anges vanligtvis i investeringsmaterialet, som är tillgängligt via din inloggning på plattformen.

Crowdster.eu-plattformen drivs av

Crowdlending Europe AB (”Crowdster.eu” eller ”Crowdster”),

Org. nr 40431934.

Skeppsbron 2

211 20 Malmö

Sweden

Investerare kan avbryta sin investering fram till tidpunkten för undertecknandet av låneavtalet, varefter avtalet är bindande. Mindre erfarna investerare har dock en 4-dagars avkylningsperiod. Konsumenterna har alltid 14 dagars ångerrätt.

Att investera i utlåning för fastighets- och energiprojekt kan vara lukrativt men medför risk för utebliven återbetalning. Det är viktigt att diversifiera investeringar för att minimera denna risk, på Crowdster har vi ett fast förfarande för att hantera situationer där låntagare inte betalar i tid. Denna process innefattar:

- Påminnelse: Vid sen betalning kontaktar vi låntagaren. Oftast är det bara ett fel som snabbt korrigeras.

- Efterfrågningsbrev: Om påminnelsen inte leder till betalning skickas ett påminnelsebrev med ett insamlingsmeddelande.

- Avbetalningsavtal: Om betalning fortfarande inte tas emot kommer vi att försöka upprätta ett avbetalningsavtal med låntagaren, antingen direkt eller via en inkassoadvokat.

- Exekutionsdomstol: Om vi inte kan samla in beloppet eller upprätta en återbetalningsplan går målet till exekutionsdomstolen för eventuell kvarstad av låntagarens tillgångar.

- Avskärmning: Om lånet är säkrat med en inteckning kan avskärmning vara ett alternativ.

‍

Det enskilda fastighetsprojektet, projektägaren och dess ledning är ensamt ansvariga för investering, marknadsföring och erbjudande. Crowdster.eu tillhandahåller endast sin plattform till projektägaren/fastighetsutvecklaren och har inget ansvar för eller insikt i investeringen, marknadsföringen eller erbjudandet. Investerare som har frågor om en specifik investering har möjlighet att kontakta Crowdster.eu kundtjänst, som vidarebefordrar frågorna till projektägaren/fastighetsutvecklaren.

Crowdster.eu har ingen direkt eller indirekt kontroll över eller ansvar för fastighetsutvecklaren eller investeringserbjudandet. Crowdster.eu representerar varken fastighetsutvecklaren eller investeraren och gör endast en kortfattad bedömning av fastighetsutvecklaren och/eller investeringserbjudandet och ger inga rekommendationer eller åsikter alls angående någon del av investeringserbjudandet.

Crowdster.eu erbjuder en onlineplattform som fastighetsutvecklare kan använda för att marknadsföra sina affärer och fastighetsprojekt och hitta potentiella investerare. Crowdster.eu är inte skyldigt att hitta investerare. Crowdster.eu ger inte råd om investeringar och vidtar inte aktiva åtgärder för att samla projektägare och investerare. All kommunikation om en potentiell investering sker mellan investeraren och projektägaren med eller utan de tekniska verktygen som erbjuds av Crowdster-plattformen.

Nej, Crowdster.eu är inte en arrangör eller distributör av de investeringserbjudanden som marknadsförs på plattformen. Crowdster.eu gör endast sin plattform, bestående av ett tekniskt verktyg och en elektronisk anslagstavla, tillgänglig för projektägare och investerare.

All utlåning och investeringar i fastighetsprojekt som förmedlas via Crowdster.eu-plattformen är juridiskt en fråga direkt mellan investeraren och projektägaren/projektföretaget (peer-to-peer). Därför har det ingen inverkan på din utlåning om Crowdster.eu hamnar i ekonomiska svårigheter. Det kan dock påverka din förmåga att få löpande kommunikation om investeringen om Crowdster-plattformen blir otillgänglig för projektägaren/fastighetsutvecklaren under byggperioden.

Nej, det är helt gratis att registrera sig som användare på Crowdster.eu.

För att investera i projekt på Crowdster.eu-plattformen måste du skapas och valideras som investerare. Detta görs genom att ange ditt personliga ID-nummer och skicka in fotodokumentation av adressbevis som nationellt hälsokort eller p och foto-ID som körkort eller pass. Det uppladdade materialet lagras krypterat och otillgängligt för allmänheten och kommer att lagras så länge det är nödvändigt enligt gällande lagstiftning mot penningtvätt.

Om du inte längre vill ha dina personuppgifter registrerade hos oss kan du skriva ett e-postmeddelande till hello@crowdster.eu där du tydligt anger din önskan att radera dina personuppgifter.

Om du har glömt ditt lösenord kan du begära återställning av lösenordet. För att göra detta, klicka på ”Logga in” i det övre högra hörnet och klicka på ”Glömt ditt lösenord?”. Ange den e-postadress du använde när du skapade en användare.

Börja med att klicka på ”Skapa användare” /"Kom igång” i det övre högra hörnet. Du kan sedan skapa en profil med ett e-postmeddelande. För att slutföra din registrering får du en aktiveringskod via e-post omedelbart efter registreringen, som måste anges innan du kan komma åt plattformen.

Nej, att bli användare låter dig läsa hela projektbeskrivningen och i slutändan investera, men du förbinder dig inte att göra investeringar helt enkelt genom att skapa en användare.

Ledningen och styrelsen godkänner eller förkastar ett gräsrotsfinansieringsprojekt baserat på en detaljerad granskning av åtminstone följande dokumentation och, med det slutliga beslutet om godkännande eller avslag vilar på styrelsen:

• Budget och beskrivning av de budgetantaganden som ligger till grund för projektet, inklusive byggkostnader, finansieringskostnader, kapitalkrav etc.

• Bakgrundsinformation om projektägaren, inklusive information om

• Projektägaren är registrerad enligt insolvenslagstiftningen, kontrollera Bolagsregistret i förhållande till projektägarens deltagande i andra företag och dessa företags status. Detta kan göras genom att granska finansiella rapporter

• Projektägarens historia, erfarenhet och rykte

• Identifiering och legitimering av projektägaren enligt lagstiftningen om bekämpning av penningtvätt.

• Brottsregister som är högst 3 månader gammalt (om projektägaren inte har ett rent kriminellt register kommer projektet att avvisas enbart av denna anledning)

• Bevis för att projektägaren inte är etablerad i en icke-samarbetsvillig jurisdiktion som erkänns i relevant EU-policy eller i ett högrisktredjeland i enlighet med artikel 9.2 i direktiv (EU) 2015/849.

• I vissa fall där det kan vara relevant att komplettera tillbörlig aktsamhet gentemot projektägaren med tillbörlig aktsamhet avseende nyckelpersoner som är knutna till projektet, till exempel en entreprenör, kommer detta att inkluderas i due diligence, kreditbedömning och prissättning. Huruvida detta är relevant är en individuell bedömning som görs från fall till fall.

• Rekommendation för godkännande på grundval av due diligence, kreditbedömning och prissättning

• Beskrivning av det planerade gräsrotsfinansieringsprojektet, inklusive förväntad tidsram för slutförande, exitstrategi (försäljning eller refinansiering)

• Riskbedömning avseende det föreslagna gräsrotsfinansieringsprojektet, utarbetad av den externa riskhanteringsfunktionen. I detta sammanhang hänvisas till Riskhanteringsförfarandet, avsnitt 8 ”Identifiering och bedömning av risker i projekten” för den riskbedömning som ska utföras och ligga till grund för den efterföljande riskopföljningen

• Prissättning enligt kreditvärderingsmodell

‍

De projekt och investeringar som marknadsförs på Crowdster.eu-plattformen är vanligtvis förknippade med risk. Vanligtvis är det toppfinansiering utan eller efterställda säkerheter, för projekt byggda av mindre projektägare med begränsade ekonomiska resurser. Praktiskt taget alla investeringar som marknadsförs på plattformen är förknippade med risker som banker eller kreditinstitut inte accepterar. Mot bakgrund av ovanstående är de projekt och investeringar som marknadsförs på plattformen endast lämpliga för erfarna fastighetsinvesterare med goda möjligheter att granska, bedöma och förstå det enskilda projektet eller investeringen, inklusive inte minst de risker som är förknippade med projektet eller investeringen i fråga. Investerare, särskilt de som inte kvalificerar sig som erfarna fastighetsinvesterare, bör alltid söka råd från rådgivare med relevant expertis, såsom finansiella rådgivare, investeringsrådgivare, advokater, revisorer eller liknande. Risknivån i olika investeringsprojekt varierar. Investerare bör vara medvetna om att en investering alltid är förknippad med risker och att hela eller delar av investeringen kan gå förlorad. Du kan läsa mer om risker i allmänhet här https://www.Crowdster.eu/legal/risk. Ju mer projektspecifika risker finns i det investeringsmaterial som projektägaren marknadsför på plattformen och som investerare har tillgång till när de är inloggade på plattformen.

Vid fastighetsinvesteringar bör säkerheter ses som en ytterligare säkerhetsåtgärd snarare än en garanterad återbetalningsmetod. Investerarnas primära fokus bör ligga på att bedöma projektets förmåga att generera tillräckligt kassaflöde för att uppfylla sina skyldigheter, vilket i slutändan driver framgångsrik återbetalning.

Om ett gräsrotsfinansieringsprojekt för fastigheter står inför förseningar eller ekonomiska svårigheter beror svaret på vilken typ av investering som är inblandad.

Crowdster.eu affärsmodell syftar till att minimera risken, vilket görs genom att Crowdster.eu utför en grundläggande kontroll av fastighetsprojektet och projektägaren, genom att endast marknadsföra projekt som har ett budgeterat överskott på minst 25% och genom att alla betalningar görs direkt till huvudentreprenören/entreprenören/hantverkaren och endast när Crowdster.eu oberoende byggexpert har godkänt betalningarna. Det kan dock inte uteslutas att ett fastighetsprojekt kan ta slut på pengar till följd av en ”force majeure-situation”, såsom (inte uttömmande) krig, strejk, naturkatastrof, arkeologiska utgrävningar eller annat, som antingen stoppar projektet eller gör att projektperioden förlängs eller byggkostnaderna blir högre än budgeterade och att projektet därför tar slut på pengar. I ett sådant fall kommer Crowdster.eu i samarbete med projektägaren att bedöma vad som är mest lämpligt, vilket kan innebära till exempel refinansiering av projektet och/eller sökning efter ytterligare projektkapital via Crowdster.eu-plattformen.

Vid teckning av aktier blir investeraren aktieägare och kan utöva aktierätter, såsom rösträtt och rätt att delta i bolagsstämmor. Eftersom aktier ofta emitteras mot premie och/eller det finns många andra aktieägare i bolaget kan den enskilda aktieägarens inflytande på bolaget i praktiken vara försumbar.

Om projektbolaget går i konkurs inkluderas investerarnas lån som fordran i konkursboet och investerarna får utdelning när boet regleras. I detta sammanhang finns det en risk att investerarna förlorar hela eller delar av det investerade beloppet. Å andra sidan kommer själva fastighetsprojektet att inkluderas som en tillgång i konkursboet, vilket förvaltaren måste realisera till högsta möjliga pris. Förvaltaren kommer därför att ha ett intresse av att fastighetsprojektet slutförs, eftersom en färdig fastighet kommer att ha ett mycket högre värde än ett oavslutat fastighetsprojekt. Detta kräver dock att finansiering kan hittas för att slutföra byggandet. Enligt Crowdster.eu är det högst osannolikt att projektföretaget kommer att gå i konkurs. Detta beror på projektstrukturen som gäller för alla godkända fastighetsprojekt, där alla betalningar från investerare betalas till ett depositionskonto. De insatta medlen frigörs löpande till entreprenörerna enligt det bygg- och betalningsschema som överenskommits mellan fastighetsutvecklaren och Crowdster.eu. Alla betalningar måste godkännas av en extern oberoende byggexpert (betalas av Crowdster.eu) och fakturor från handelsentreprenörerna betalas direkt från spärrkontot. Detta innebär att betalningar endast görs när projektet fortskrider enligt plan. Fastighetsutvecklaren får endast tillgång till intäkterna när banken och investerarna har återbetalat sina lån och ränta.

Om ett projekt inte når sitt finansieringsmål inom tidsfristen kommer insättningar att returneras till investerare såvida inte Crowdster.eu, i samarbete med projektägaren, beslutar att förlänga finansieringsperioden för projektet.

De projekt och investeringar som marknadsförs på Crowdster.eu-plattformen är vanligtvis förknippade med risker. Vanligtvis är de samfinansiering/byggfinansiering av fastighetsprojekt utan eller med efterställda säkerheter och fastighetsprojekt som hanteras av mindre - men erfarna - projektägare med begränsade ekonomiska resurser. Mot bakgrund av ovanstående är de projekt och investeringar som marknadsförs på plattformen endast lämpliga för erfarna fastighetsinvesterare med goda möjligheter att granska, bedöma och förstå det enskilda projektet eller investeringen, inklusive inte minst de risker som är förknippade med projektet eller investeringen i fråga. Investerare, särskilt de som inte kvalificerar sig som erfarna fastighetsinvesterare, bör alltid söka råd från rådgivare med relevant expertis, såsom finansiella rådgivare, investeringsrådgivare, advokater, revisorer eller liknande.

Crowdster har utvecklat sin egen ”kreditvärderingsmodell” som en del av sitt projekt due diligence. Kreditvärderingsmodellen används i due diligence-processen för att utvärdera om ett projekt kan vara lämpligt att lansera på plattformen a för att ge ett riskbetyg för projektet. Kreditvärderingsmodellen utvärderar projekt på ett antal parametrar, inklusive, men inte begränsat till, plats, utvecklarprofil och erfarenhet, typ av projekt etc. Riskbetyget används för att bestämma räntan för projektet. Alla projekt är föremål för slutligt godkännande av styrelsen/kreditutskottet, inklusive riskklassificering.

Innan ett projekt läggs till plattformen genomför Crowdster.eu en övergripande genomgång av projektet i samarbete med för att minimera risker, inklusive att säkerställa att det finns tillräckligt med utrymme i budgeten om fastighets- och finansmarknaden förändras under byggperioden. Crowdster.eu godkänner endast projekt för marknadsföring på plattformen om det finns minst 25% övertäckning, dvs. det budgeterade försäljningspriset för fastighetsprojekt är minst 25% högre än de totala budgeterade bygg- och finansieringskostnaderna. Således är fastighetsprojekt på Crowdster.eu i princip cykliskt neutrala ner till minus 20% inom en period av vanligtvis 12-15 månader.

Taxation of returns earned through Crowdster depends on several factors, including the nature of the investment, the investor's tax residency, and the tax regulations of the countries involved. Below is an overview of how taxes are generally handled:

1. Withholding tax on interest income: When you earn interest income from investments on Crowdster, the project owner may be required to withhold income tax before distributing payments to investors. The applicable withholding tax rate depends on:Project Owner's tax residency:Determines the country where the withholding tax is payable and which country's tax laws apply.Investor's tax residency: Different countries have varying tax treaties that can affect the withholding tax rate.Type of income: Interest payments and dividend distributions may be taxed differently.For example, if the project owner is an Italian company, Italian tax regulations apply to determine the withholding tax rate, and the withheld tax is transferred to the Italian tax office.

2. Double taxation avoidance: To prevent double taxation, many countries have treaties that allow investors to offset taxes paid abroad against their domestic tax liabilities. To benefit from these treaties, investors often need to provide a tax residency certificate to the project owner via Crowdster. This certificate verifies the investor's tax residency and can help in applying the correct withholding tax rate.

3. Tax residency certificate: Obtaining and uploading a tax residency certificate to your Crowdster account is recommended to optimize your investment income taxation and potentially avoid double taxation. While not mandatory, providing this certificate can ensure the correct withholding tax rate is applied to your returns.

4. Investor's responsibility: It's important to note that Crowdster does not provide tax advice. Investors are responsible for understanding and complying with their local tax laws regarding income earned through the platform. This includes declaring income, paying any additional taxes due, and claiming tax credits or deductions where applicable. Consulting with a tax professional is advisable to ensure compliance with all relevant tax obliga